שלא כמו יועצים פנסיוניים, סוכני ביטוח, יועצי השקעות, רואי חשבון וכדומה, מתכננים או יועצים פיננסיים לא נדרשים לעבור הסמכה מקצועית או להחזיק ברישיון בכדי לעסוק במקצוע, ויש בכך סכנה רבה ליצירת קרקע פורייה לאלפי יועצים ומתכננים פיננסיים שרלטנים, שאת מרבית הידע שלהם רכשו ביו-טיוב או בשלל אתרים ברחבי הרשת. מדובר בסכנה אמיתית משום שיועצים פיננסיים שאינם בעלי ידע וניסיון בתחום, עשויים לייעץ ולספק מידע שגוי ליחידים ומשפחות בעלי ידע מוגבל בתחום הפיננסי, מה שעשוי להסב להם זנק רב ואף לגרום להפסדים כספיים.
מכיוון שמדובר במקצוע "פרוץ" וכמעט כל אדם יכול להציג עצמו כ"מתכנן פיננסי", ריכזנו עבורכם מספר טיפים שיסייעו לכם לבחור במתכנן פיננסי מקצועי, מנוסה, מיומן ואמין:
-
השכלה וידע בתחום הפיננסים
תפקידו של מתכנן פיננסי הוא לייעץ לכם מהי הדרך הטובה ביותר לשמור, להשקיע ולהגדיל את ההון הקיים שלכם. הוא יכול לסייע לכם לתכנן ולהתמודד עם יעדים ומטרות פיננסיות ספציפיות, כגון: רכישת דירה, פתיחת תוכניות חיסכון עבור הילדים, השקעות בנדל"ן וכו', והוא יכול לספק לכם ראייה ברמת המאקרו לגבי כלל ההון שלכם ויחסי הגומלין בין הנכסים השונים שברשותכם. תפקידו של איש מקצוע העוסק בתכנון פיננסי, לאסוף מידע אודות כלל הנכסים והכספים שברשותכם, להבין מה הצרכים והמטרות העתידיות שלכם, וביחד אתכם לבנות תכנית פיננסית שתענה על צרכיכם ותטיב עם כספכם.
מכיוון שמדובר בתחום הדורש ידע רב ומעמיק, יש לוודא שהמתכנן הפיננסי שבחרתם בעל השכלה רלוונטית – לימודים גבוהים בתחום הכלכלה, חשבונאות, מנהל עסקים וכדומה, מעניקים למתכנן הפיננסי ידע, כלים, מרחיבים את השכלתו ותורמים להכשרתו המקצועית.
אמנם מתכננים פיננסיים לא חייבים להיות רואי חשבון בהשכלתם, אך במידה והמתכנן הפיננסי שבחרתם הינו רואה חשבון – מדובר בפלוס גדול, שהרי מסלול הכשרתם של רואי חשבון הינו הארוך והמקיף ביותר בתחום הפיננסים. במסגרת הכשרתם הם נדרשים לעבור בחינות מקיפות בתחום הכלכלה, משפט, חשבונאות פיננסית, חשבונאות ניהולית, סטטיסטיקה, תמחיר, דיני מיסים ועוד, וכן לעבור תקופת התמחות של שנתיים בטרם יקבלו רישיון לעסוק בתחום.
הידע הרחב והמקיף שרכש רואה החשבון בלימודיו, בצירוף הניסיון והמקצועיות שרכש במהלך תקופת הסטאז' כשליווה חברות ועסקים שונים, מאפשרים לו להיות מתכנן פיננסי מקצועי ואמין.
-
ניסיון וותק בתחום הפיננסים
מעבר לעובדה שחשוב שהמתכנן הפיננסי יהיה בעל ידע והשכלה רלוונטית, חשוב מאוד שהוא יהיה גם בעל ניסיון וותק בתחום הפיננסים. יועץ פיננסי שסיים זה עתה את לימודיו האקדמאיים, לא בהכרח יודע כיצד לתרגם את הידע שרכש לכדי פרקטיקה. עליכם לבחור במתכנן פיננסי בעל ניסיון רב שנים בתחום, שעבד במגוון בתי השקעות וחברות ביטוח, שכיהן בתפקידי ניהול בכירים במגוון חברות בתחום הפיננסים, שמכיר את "המערכת" מבפנים ויודע כיצד להתנהל מול מגוון הגופים השונים. כמובן שאם המתכנן הפיננסי עסק בעברו כיועץ פיננסי בחברות ייעוץ מוכרות, גדולות ומקצועיות – הרי שזה מעניק לו יתרון נוסף, משום שניסיונו בתפקיד זהה מרחיב את הפרספקטיבה המקצועית שלו ומאפשר לו לגבש עבורכם את האסטרטגיה הפיננסית הטובה ביותר, לאור עשרות הלקוחות שליווה במהלך השנים.
-
יחס אישי וכימיה טובה
מכיוון שהיועץ הפיננסי יהיה חשוף למידע רגיש ותהייה לו גישה לכלל הנכסים וההון שלכם, חשוב שתרגישו איתו בנוח, ושתהייה ביניכם כימיה טובה. בטרם תבחרו במתכנן פיננסי, תאמו עימו פגישת ייעוץ ראשונית והתרשמו ממנו. חשוב שהפגישה תתנהל מול המתכנן הפיננסי שילווה אתם בתהליך, ולא מול עובדים אחרים במשרדו. עליכם להרגיש איתו מאוד בנוח ולהרגיש שאתם בידיים מקצועיות וטובות. תחושת הדיסקרטיות, היחס האישי והחם, והירידה לפרטים הקטנים מצד המתכנן הפיננסי, יאפשרו לכם לחוש בטוחים ולדעת שבחרתם נכון.
-
המלצות
במידה ויש לכם מכרים/חברים/בני משפחה שנעזרו בשירותי תכנון פיננסי בעבר, בקשו מהם המלצות ובדקו האם הם מרוצים מהייעוץ שקיבלו. אין תחליף להמלצות של אנשים הקרובים אליכם, שהם כמובן נטולי אינטרס, וישמחו לסייע לכם בתהליך.
